Bancarrota

 Le mostramos la diferencia entre los 2 tipos más comunes de bancarrota presentadas por los consumidores y puede ver que es mejor dejarnos ayudarlo a liberarlo.

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Una Estancia Automática

La bancarrota le ofrece protecciones. La declaración de bancarrota le otorga automáticamente una suspensión. Es posible que sus acreedores y cobradores de deudas no se comuniquen con usted para obtener un reembolso adicional o tomar otras acciones en su contra. Por lo tanto, todas las molestas llamadas de cobranza cesarán y desistirán con una declaración de bancarrota

Dañino al Puntaje Crediticio

Por lo general, se considera un último recurso que puede dañar gravemente su puntaje crediticio durante muchos años. Es por eso que usted primero debe explorar alternativas dignas que sean menos costosas que la bancarrota y menos dañinas para usted.

Capítulo 7

El administrador de la bancarrota liquidará todas y cada una de sus propiedades que no estén exentas de la venta para pagar su deuda, mientras que algunas deudas y pasivos financieros pueden permanecer, como manutención de los hijos, pensión alimenticia, gravámenes hipotecarios y préstamos estudiantiles

Capítulo 13

Se crea un plan de pago legal. Es posible que pueda negociar con sus acreedores. Los términos del plan del Capítulo 13 son propuestos por el deudor. Establece para las pruebas de confirmación cuánto dinero paga el deudor al fiduciario del tribunal por mes por cada deuda diferente.

¿Qué es la Bancarrota?

La bancarrota es un procedimiento legal en los tribunales (Corte) diseñado para ayudar a las personas y las empresas a salir de sus deudas que les son inmanejables. En términos simples, es una salida para que un individuo o una empresa tenga libertad financiera de su deuda, ofreciendo así a los deudores la oportunidad de liquidar sus deudas.
La bancarrota es un proceso que permite a un individuo o una empresa presentar una petición ante los tribunales porque descubren que no pueden pagar sus deudas que tienen un dominio absoluto sobre ellos. Estos empastes pasan por capítulos según lo estipulado por los tribunales de EE. UU.
El proceso de bancarrota es supervisado por los tribunales federales y se describe en el Código de Bancarrotas de EE. UU., Donde se distinguen como Capítulos de Bancarrotas y se aplican de acuerdo con las calificaciones que establecen la elegibilidad. Con esto, usted disfrutará de la tranquilidad mientras comienza de nuevo financieramente. Hay una variedad de capítulos de bancarrotas para elegir de acuerdo a sus calificaciones. No puede simplemente elegir una bancarrota en particular porque le guste, ya que debe calificar para ella. Los dos capítulos de bancarrota más comunes son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La presentación de una petición de bancarrota está asociada con sus necesidades de bancarrota. Por supuesto, hay ventajas y desventajas al presentar una petición de bancarrota, y Liquídela cubrirá algunas de ellas en este artículo, así como la diferencia entre estos dos capítulos de bancarrota.

Capítulo 13 vs.Capítulo 7

Estos son los dos tipos de opciones de bancarrota personal disponibles

  • Cuando alguien menciona la bancarrota, lo que la gente suele pensar es un Capítulo 7, también conocido como bancarrota de liquidación. Primero debe aprobar una “prueba de recursos” para calificar para una bancarrota del Capítulo 7, aunque no exista un máximo o mínimo de deuda para solicitarla. Las personas con activos considerables o ingresos altos quedan excluidas de esta manera, ya que el Capítulo 7 no estaba destinado a ellos. El Capítulo 13 es para aquellos que están excluidos de calificar para la bancarrota del Capítulo 7.

  • Sus activos no exentos, como su automóvil, casa e inversiones, serán tasados ​​por un fideicomisario designado por el tribunal que determinará su valor de mercado, si usted cumple con los requisitos de ingresos para calificar para la bancarrota del Capítulo 7. La mayoría de sus obligaciones financieras con sus acreedores se eliminan con el dinero de sus activos que el fideicomisario designado por el tribunal vende por usted.
  • Su deuda calificada se liquida y no es necesario realizar pagos adicionales después de aproximadamente tres a seis meses, que es generalmente lo que requiere todo el proceso del Capítulo 7. Así es como funciona una bancarrota del Capítulo 7.
  • La opción estándar cuando se tiene un ingreso estable y gana demasiado dinero para calificar para el Capítulo 7 es una Bancarrota del Capítulo 13. Solicitará el Capítulo 13, que también se llama bancarrota del asalariado. Con la bancarrota del Capítulo 13, usted reestructura su deuda para pagarla en un período de tres a cinco años, en lugar de que se cancele su deuda. En caso de bancarrota, no existe un mínimo de deuda, pero su deuda no garantizada no debe exceder los $394,725 y su deuda garantizada no debe exceder los $1,184,200. Al solicitar el Capítulo 13, usted también puede incluir pagos de hipoteca vencidos en su plan de pago para evitar una ejecución hipotecaria, a diferencia de una bancarrota del Capítulo 7. Sus ingresos y el valor de su propiedad no exenta determinarán la duración de su plan y el monto que deberá reembolsar. Con lo que usted gana actualmente, realizará pagos mensuales para liquidar la mayor parte posible de su deuda no garantizada. El principal beneficio de ceñirse al plan propuesto es que usted puede conservar sus preciados activos. Sus deudas calificadas se considerarán pagadas una vez que se complete el plan de pago.

Usted debe considerar su capacidad para pagar sus deudas y si tiene bienes que desea conservar, al momento de determinar qué tipo de bancarrota presentar. Sus activos serán liquidados cuando se declare en bancarrota del Capítulo 7 y, en general, todas sus deudas serán canceladas. Si usted tiene un ingreso estable y desea conservar sus activos, la bancarrota del Capítulo 13 será su mejor opción. Busque asesoramiento legal de un abogado especializado en bancarrotas para determinar cuál de estas dos opciones es la más adecuada para usted. Porque nosotros ofrecemos asesoramiento legal en absoluto.

El objetivo de la bancarrota es darle un nuevo comienzo a usted a partir de una deuda manejable, esto a menudo se ve como una opción de último recurso. Esto le permitirá pagar su deuda en términos diferentes a los acuerdos originales con sus acreedores; es un proceso legal que podría ayudar a eliminar algunas o todas sus obligaciones financieras. Si usted califica para la bancarrota, muchas deudas de los consumidores son descargables, lo que significa que la deuda podría ser perdonada o renegociada. Las deudas que califican para la bancarrota incluyen:

  • Deudas de préstamos personales y tarjetas de crédito
  • Cobro de cuentas de deuda
  • Facturas médicas
  • Recibos de servicios públicos
  • Deudas comerciales
  • Reclamaciones por accidentes automovilísticos

El tribunal de bancarrotas primero revisará su caso en detalle una vez que lo presente. En segundo lugar, el tribunal de bancarrotas evaluará todas sus deudas, pasivos y activos para determinar si usted califica. Algunas de sus propiedades no exentas, o activos que están

incluidos en la bancarrota y que pueden venderse, pueden usarse como pago de sus pasivos pendientes según el tipo de bancarrota para la que usted sea elegible y el monto de su deuda.

Como se mencionó, estas son las dos clases de bancarrotas que los consumidores generalmente solicitan, cada una con sus propias ventajas de declararse en bancarrota, así como sus desventajas de declararse en bancarrota. Cualquiera puede declararse en quiebra, pero dependiendo de sus ingresos, activos y si se ha declarado en bancarrota anteriormente, sus opciones pueden variar. Sin embargo, la mayoría de las deudas tributarias, la manutención de los hijos y la manutención del cónyuge aún deberán pagarse regularmente. Cada capítulo diferente de la bancarrota comparte el denominador común de las desventajas de la categoría de bancarrota de tener un impacto terrible en su informe crediticio.

Considere las ventajas y desventajas de declararse en bancarrota:

Al presentar una petición de bancarrota, todos los privilegios de su tarjeta de crédito deberán desaparecer y su informe de tarjeta de crédito lo mostrará durante al menos 6 años. Hay ciertas obligaciones de deuda que están excluidas de las solicitudes de bancarrota, como manutención de niños, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, multas y deudas garantizadas como hipotecas. Durante el período de bancarrota, usted se abstendrá de estar a cargo de un fondo fiduciario o incluso convertirse en director de una empresa, disminuyendo así sus oportunidades laborales.

Usted no será elegible para ninguna declaración de impuestos durante el período de bancarrota, y sus activos no esenciales se perderán, ya que el fideicomisario designado por el tribunal los venderá para pagar a sus acreedores.

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Ventajas de un Capítulo 7

La bancarrota del Capítulo 7 lo libera de todas sus obligaciones de deuda y usted se queda sin más deficiencias. Usted potencialmente puede quedarse con su propiedad. Sus acreedores también estarán prohibido intentar cobrarle la deuda a usted y también detendrá las demandas de cobro de deudas. El proceso real de una petición del Capítulo 7 toma de 3 a 6 meses para ser dado de alta después de la presentación, lo cual es muy rápido. Un Capítulo 7 es menos expansivo que una bancarrota del Capítulo 13.

Desventajas de un Capítulo 7

Es difícil calificar para la bancarrota del Capítulo 7 y crea un daño a su crédito de largo plazo. Existen requisitos de ingresos para ser elegible para el Capítulo 7. Es posible que usted pierda su propiedad si solicita el Capítulo 7 y se le quita el uso de tarjetas de crédito. Es más difícil prevenir una ejecución hipotecaria cuando solicita el Capítulo 7. Pensión alimenticia, manutención de los hijos, préstamos estudiantiles, restitución, algunas sentencias, la mayoría de las deudas gubernamentales y la mayoría de los impuestos no se pueden descargar en caso de bancarrota. Cuando complete su caso de bancarrota, continuará adeudando estas deudas si se presenta bajo el Capítulo 7.

Ventajas de un Capítulo 13

Usted puede comenzar a reconstruir su crédito antes si se declara en bancarrota ahora. Si bien el Capítulo 7 solo le permite presentar una solicitud cada seis años, usted siempre puede obtener un plan del Capítulo 13 cuando sufra otro desastre antes de tener derecho a solicitar el Capítulo 7.

Cada presentación aparecerá en su registro de crédito, pero puede solicitar un plan del Capítulo 13 repetidamente.

Los acreedores individuales no pueden obligarlo a pagarles en su totalidad una vez que complete con éxito un plan de pago según el Capítulo 13.

La barra de seis años no se aplica a usted si de buena fe obtuvo una condonación del Capítulo 13 después de pagar al menos el 70% de sus deudas no garantizadas.

Usted puede conservar su propiedad sobre la que realiza los pagos mientras realiza los pagos según un plan del Capítulo 13.

Una bancarrota del Capítulo 13 es menos complicada de explicar a un futuro prestamista que las recuperaciones, los incumplimientos, los pagos de deudas no cumplidos y las demandas, aunque permanece en su informe crediticio durante años.

Es posible que pueda estirar los pagos de su deuda, renunciar a un artículo de su propiedad sobre el que está haciendo pagos o reducir los montos de sus pagos. Los fideicomisarios del Capítulo 13 pueden ser flexibles en cuanto a los términos de sus pagos y usted tendrá más tiempo para realizar sus pagos, ya que generalmente le toma más tiempo pagar sus deudas.

Aunque tendrá una tasa de interés mucho más alta, es posible que también pueda obtener nuevas líneas de crédito dentro de uno a tres años después de declararse en quiebra.

Es injusto caracterizar como un “mal riesgo” a alguien que ha dado un paso tan importante para resolver sus dificultades financieras, pero así es como se clasifica a las personas que se declaran en bancarrota; sin embargo, hay prestamistas que se especializan en otorgar préstamos a “riesgos negativos”.

Ningún capítulo de la bancarrota puede liberarlo a usted de sus obligaciones de manutención y pensión alimenticia, pero al menos la bancarrota aliviará muchas de sus otras obligaciones financieras

La bancarrota sólo puede evitar que sus prestamistas tomen medidas de cobro agresivas, pero no puede librarlo a usted de la deuda de su préstamo estudiantil.

Créanos cuando le decimos que tanto los fideicomisarios como los jueces en su caso de quiebra han escuchado historias mucho peores que la suya, así que no se sienta avergonzado ni se sienta mal. Esas cosas pasan en la vida.

 Al no pedir que se desestime su caso cuando un acreedor solicita una exención de la suspensión y al observar todas las reglas y órdenes judiciales, usted puede evitar estas severas limitaciones contra la restitución de la declaración de bancarrota. Estas limitaciones no duran para siempre, incluso si se aplican a usted. Usted no puede volver a presentar la solicitud de bancarrota durante seis meses. Para evitar limitar sus opciones de bancarrota en el futuro, sería prudente consultar a un abogado.

La cantidad de deudas y sumas que un tribunal de bancarrotas puede eximirle de pagar a usted son potencialmente ilimitadas si no debe dinero por el tipo de deudas que sobreviven a la bancarrota.

Desventajas de un Capítulo 13

Bajo un plan del Capítulo 13, puede llevar hasta cinco años pagar sus deudas.

Después de pagar necesidades como alimentos, atención médica y vivienda que se consideran ingresos indisponibles, sus deudas deben pagarse con el resto, que es su ingreso disponible. Eso significa que durante todo el plan de pago se inmoviliza todo su dinero extra.

Una bancarrota del Capítulo 13 puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años.

Todas sus tarjetas de crédito deberán estar cerradas.

Si aún no tiene una, la bancarrota hará que sea casi imposible obtener una hipoteca.

Si en los últimos seis años ya pasó por procedimientos de bancarrota bajo el Capítulo 13, entonces no puede solicitar la bancarrota del Capítulo 7.

Será más difícil declararse en bancarrota del Capítulo 7 más adelante si lo declara bajo el Capítulo 13 ahora.

La bancarrota no lo eximirá de sus obligaciones de pagar la manutención de los hijos y / o la pensión alimenticia.

La deuda de su préstamo estudiantil no se puede borrar con la bancarrota.

Tendrá que explicar cómo se metió en su situación a un administrador de la corte o un juez.

Es difícil calificar para la bancarrota del Capítulo 7 y crea un daño a largo plazo a su crédito. 

Existen requisitos de ingresos para ser elegible para el Capítulo 7. Es posible que pierda la propiedad si solicita el Capítulo 7 y se le quita el uso de tarjetas de crédito. Es más difícil prevenir una ejecución hipotecaria cuando solicita el Capítulo 7. Pensión alimenticia, manutención de los hijos, préstamos estudiantiles, restitución, algunas sentencias, la mayoría de las deudas gubernamentales y la mayoría de los impuestos no se pueden descargar en caso de bancarrota. Cuando usted complete su caso de bancarrota, continuará adeudando estas deudas si se presenta bajo el Capítulo 7.

No puede solicitar la bancarrota del Capítulo 13 si un caso anterior del Capítulo 13 o Capítulo 7 fue desestimado en los últimos 180 días porque:

Usted solicitó el despido después de que un acreedor solicitó una exención de la suspensión automática o

Violó una orden judicial

Incluso después de que se completen los procedimientos de bancarrota, es posible que todavía esté obligado a pagar algunas de sus deudas, como un gravamen hipotecario.

Cómo declararse en Bancarrota

Hay algunas cosas a considerar una vez que haya tomado la decisión de declararse en bancarrota. La declaración de bancarrota en sí cuesta dinero y, aunque puede declararse en bancarrota por su cuenta (pro se), no es aconsejable. La contratación de un abogado cuesta dinero, pero ellos se encargarán de archivar todos los trámites y luchar por usted con su formación, habilidades y experiencia, relevándole de esta tarea. 

El siguiente es el proceso o los pasos necesarios para declararse en bancarrota. Ya sea que elija contratar a un abogado o declararse en bancarrota por su cuenta:

1. Reúna su Información Financiera

El fideicomisario designado por el tribunal puede solicitar documentación adicional para comprender o verificar mejor las cantidades que reclama. Es por eso que debe incluir todas sus deudas, ingresos, gastos y activos. Todos sus registros deben mantenerse fácilmente disponibles.

2. Debe Recibir Asesoramiento Crediticio

Debe tomar un curso de bancarrota de una agencia de asesoría crediticia aprobada cuando se declara en bancarrota. Este tipo de asesoramiento a menudo toma solo una hora o dos y con frecuencia se realiza en línea o por teléfono. Deberá proporcionar prueba de que ha recibido asesoramiento crediticio cuando presente su petición, ya que usted es quien decide con cuál agencia tomará el curso.

3. licitudes de Bancarrota Necesarias y Enviarlas a su Tribunal de Bancarrotas Local una Vez que Tome su Curso de BancarrotaDebe Completar las So

Sus acreedores recibirán un aviso de que ha incluido su deuda en su declaración de bancarrota. Se colocará una suspensión automática para prohibir a sus acreedores realizar más intentos de cobro después de que su petición haya sido aceptada.

4. Asistir a la Audiencia 341:

El fideicomisario programará una reunión, o una audiencia 341, para sus acreedores y prestamistas. Esto tendrá lugar aproximadamente de tres a seis semanas después de su presentación. Aunque sus acreedores y prestamistas no están obligados a asistir, es obligatorio que usted asista. Los acreedores tendrán la oportunidad de interrogarlo a usted o al administrador durante esta reunión. En este punto, usted confirmará si desea seguir adelante con el procedimiento de bancarrota.

5. Abordar las Objeciones Formales:

Sus acreedores pueden oponerse a la condonación de una deuda en particular en función de cuándo o cómo usted asumió la deuda, tan pronto como hayan tenido la oportunidad de interrogarlo y revisar su plan de pago. Una vez que se presente la objeción, ambas partes tendrán la oportunidad de responder a ella y presentar evidencia de por qué la deuda debe ser cancelada o no. Su petición de bancarrota puede continuar si no hay más objeciones.

6. Pague a sus Acreedores

El primer paso de la bancarrota del Capítulo 7 es liquidar sus activos. El fiduciario pagará a sus acreedores con las ganancias antes de que se descargue el resto de su deuda. Un juez aprobará su plan de pago en una audiencia de confirmación durante una presentación de bancarrota del Capítulo 13. El resto de su deuda calificada se liquidará después de completar el plan.

7. Recibir Asesoramiento Crediticio Posterior a la Bancarrota:

Deberá asistir a un asesoramiento crediticio posterior a la bancarrota una vez que haya tenido su audiencia 341 (Capítulo 7) o esté a punto de realizar su último pago de deuda (Capítulo 13). Sus deudas no pueden ser descargadas y el proceso de bancarrota no puede finalizar hasta que usted le confirme al fideicomisario que ha completado el asesoramiento post-bancarrota.

¿Puedo declararme en bancarrota por mi cuenta?

Muchas personas optan por contratar a un abogado para que las ayude a mantenerse encaminadas, ya que declararse en bancarrota es un proceso legal complejo que requiere mucho papeleo. Tenga en cuenta que el costo promedio de un abogado depende en gran medida de la complejidad de su caso. Si bien tiene la opción de declararse en bancarrota por su cuenta, las personas que trabajan con un abogado pueden obtener mejores resultados que las que no lo hacen. Puede obtener la máxima experiencia y conocimientos, ¡ya lo sabe!

No hay garantía de que su petición sea aprobada o de que su deuda sea liquidada una vez que se declare en bancarrota. El tribunal puede evitar que se liquiden determinadas deudas y sus acreedores también pueden plantear objeciones. El tribunal puede revocar una descarga que ya se ha emitido si existen razones para creer que no debería haberse emitido en primer lugar. Por eso es útil contar con un profesional que lo guíe durante el proceso de bancarrota.

Beneficios y Riesgos de la Bancarrota

La decisión de declararse en bancarrota debe considerarse cuidadosamente, sopesando no solo los beneficios sino también los inconvenientes. Si bien la bancarrota podría aliviar algunas de sus cargas financieras, no es la mejor opción para cada situación. Existen importantes impactos en su crédito, así como serias implicaciones financieras a corto y largo plazo. Estos son los principales beneficios y riesgos de la bancarrota:

Beneficios y Riesgos

La decisión de declararse en bancarrota debe considerarse cuidadosamente, sopesando no solo los beneficios sino también los inconvenientes. Si bien la bancarrota podría aliviar algunas de sus cargas financieras, no es la mejor opción para cada situación. Existen importantes impactos en su crédito, así como serias implicaciones financieras a corto y largo plazo. Estos son los principales beneficios y riesgos de la bancarrota:

El principal beneficio de declararse en bancarrota es la suspensión automática. Es posible que sus acreedores, prestamistas y cobradores de deudas no se comuniquen con usted para obtener un reembolso adicional o tomar otras acciones en su contra.

Una bancarrota del Capítulo 13 permanece en su informe durante 7 años, y una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe durante 10 años a partir de la fecha final de cancelación. Es por eso que su puntaje de crédito se verá tan afectado negativamente.

En el Capítulo 13, usted puede conservar sus activos siempre que cumpla con su plan de pago. También puede retrasar o detener una ejecución hipotecaria o la recuperación de un automóvil, lo que le permite conservar algunos de sus preciados activos.

Dependiendo del tipo de bancarrota para la que usted califique, sus ingresos, la equidad en sus activos y otros factores, puede perder su casa, automóvil y otras propiedades. Usted podría perder activos valiosos o preciados.

Todas las deudas que se cancelan se han ido para siempre, dejándolo con una pizarra limpia y, por lo tanto, podría tener la oportunidad de reconstruir su crédito y mejorar sus finanzas. Algunas deudas también se pueden liquidar por completo.

Es posible que no se cancelen todas las deudas. Esto incluye manutención infantil, algunos impuestos, órdenes judiciales, manutención del cónyuge y deudas incurridas mediante fraude.

Durante el período de bancarrota, usted debe cerrar todas sus tarjetas de crédito y se abstendrá de estar a cargo de un fondo fiduciario o incluso convertirse en director de una empresa, disminuyendo así sus oportunidades laborales. 

Aunque puede calificar para un nuevo crédito después de la bancarrota, el nuevo financiamiento puede ser un desafío. Probablemente verá tasas de interés y tarifas más altas. Hacer una gran compra, como una casa, puede llevar algunos años antes de que pueda considerarla de manera realista.

Las bancarrotas se informan públicamente y son de dominio público. Existe la posibilidad de que las personas que conoce descubran que ha presentado dicha petición.

Otras opciones de alivio de la deuda

Hay otras opciones, como un préstamo de consolidación de deuda o una liquidación de deudas. Si tiene tanta deuda que está considerando la bancarrota, se dará cuenta de que la mayoría de las soluciones de deuda que puede hacer usted mismo probablemente no funcionarán. Un préstamo de consolidación de deuda le brinda suficiente dinero para pagar varias deudas al mismo tiempo y lo deja con un pago mensual más manejable y una tasa de interés más baja para que funcione de manera ideal. Básicamente, tomará una nueva deuda para pagar varias deudas existentes. Si bien puede parecer ilógico, el préstamo de consolidación de deuda adecuado podría ofrecerle una tasa de interés más baja, simplificar sus pagos y ayudarlo a salir adelante y salir de la deuda más rápido.

La consolidación de deuda es solo una buena opción si sus deudas no son excesivas, tiene un flujo de efectivo constante para cubrir sus pagos mensuales y tiene un plan sólido para mantener su deuda bajo control. Si ya tiene dificultades para hacer sus pagos mensuales, obtener un nuevo préstamo podría ponerlo en un agujero más profundo, a menos que sea el préstamo de consolidación ideal con un pago mensual mucho más bajo. Para calificar para un préstamo de consolidación de deuda, debe tener buen crédito.

La liquidación de deudas ofrece una forma asequible de resolver sus deudas, si su crédito es demasiado bajo para calificar para un préstamo de consolidación de deudas. Con la buena compañía de liquidación de deudas adecuada, como Liquídela, para negociar con sus acreedores para que acepten una cantidad menor de lo que usted les debe, esto podría ayudarlo a ahorrar dinero y salir de la deuda más rápido. Liquídela le brinda más detalles sobre cómo funciona la liquidación de deudas simplemente llamándonos para su consulta GRATUITA.

Si tiene una deuda de $7,500 o más, está luchando para hacer sus pagos mensuales y está considerando declararse en bancarrota, podría valer la pena de su tiempo para obtener una evaluación de deuda sin compromiso de Liquídela y ver si usted califica para uno de nuestros programas que le servirían mucho mejor que una bancarrota de último recurso. La liquidación de deudas afecta su crédito, pero tiene un impacto mucho menor que declararse en bancarrota.

¿Qué solución de deuda es adecuada para usted?

La bancarrota es la solución de deuda adecuada para algunas personas, pero no es la solución adecuada para todos. Una vez que se cancele su bancarrota, no hay vuelta atrás. Es por eso que se considera un último recurso, y por el daño a su reporte crediticio. Es importante pensar más allá del alivio inmediato que podría traer la bancarrota y sopesar todas sus opciones de alivio de la deuda disponibles para asegurarse de que usted está eligiendo la mejor solución tanto a corto como a largo plazo. No puede deshacer la decisión y las consecuencias permanecerán con usted durante tanto tiempo que parecerá una eternidad. Está mejor si califica para otras opciones de alivio de la deuda, como consolidación de deudas, liquidación de deudas, gestión de deudas y asesoramiento crediticio.

Usted siempre puede obtener ayuda por teléfono de un consultor de deuda certificado amigable en Liquídela. Llámenos al (800) 020-0000 para obtener su consulta y asesoramiento gratuitos y sin compromiso sobre todas sus preguntas y opciones sobre deudas. Estamos aquí para ayudarle siempre.

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